משכנטאצ', בואו נכיר!

בשנים האחרונות, עזרנו בתכנון משכנתאות  למאות אנשים כמוכם בישראל. ליווינו אותם כל  הדרך עד יצירת המשכנתא המותאמת לצרכים שלהם תוך כדי חיסכון של עשרות ומאות אלפי שקלים. 

אנו מאמינים שכל משפחה יכולה  "לנצל" את ההזדמנות שבלקיחת משכנתא ובאמצעות תכנון נכון לשפר משמעותית את העתיד הכלכלי שלה.

ייעוץ משכנתא ראשוני חינם!

בניית תמהיל בהתאמה אישית ללקוח
ומתן פתרונות המימון המשתלמים ביותר לעסקה הרלוונטית.

צוות מקצועי , מסור ומיומן אשר ליווה
מאות לקוחות בליווי אישי עד להשלמת העסקה.

זמן = כסף , אנו חוסכים לכם לא רק כסף,
אלא גם המון זמן כדי להביא לכם את העסקה הטובה ביותר, במינימום כאב ראש.

פגישת ייעוץ הכוללת :

אז איך זה עובד במשכנטאצ' ?​

התהליך במשכנטאצ' מתחיל בפגישה שלכם עם מתכנן משכנתא בכיר שיעשה עבורכם בחינה של יכולת ההחזר שלכם ויבחן אתכם מהי  המשכנתא שאתם צריכים. לאחר מכן, המתכנן יתחיל בביצוע סקר שוק והשוואת הצעות בין הבנקים תוך התייחסות רחבה על המצב הכלכלי שלכם נכון להיום וכיצד ניתן לנצל אירועים עתידיים בכדי שתגיעו לבנק עם תוכנית עבודה מסודרת לבנקים שתסייע לכם לשפר את מצבכם הכלכלי.

לאחר שנדאג להשיג עבורכם את הלוואת המשכנתא במהירות,  אנחנו לא נשכח מכם ונבצע עבורכם מעקב משכנתא ונדאג לעדכן אתכם מתי כדאי לכם למחזר את הלוואת המשכנתא הקיימת ולהחליפה במשכנתא אחרת. כך באמצעות ייעוץ מקצועי שלנו , אתם צפויים לחסוך סכומים גדולים בתשלומי המשכנתא, שיכולים להגיע עד למאות אלפי שקלים.

יועץ משכנתאות

אנו במשכנטאצ' לא רואים את עצמנו כיועצי משכנתאות אלא כמתכנני העתיד שלכם בתחום המשכנתאות.  אנו יודעים כי  לכל אחד מכם שמעוניין לקנות בית או דירה, לרוב עסקת המשכנתא היא החשובה, המשמעותית והגדולה ביותר שתעשו בחיים, לכן חשוב לתכנן את תהליך הקנייה בצורה הטובה והמקצועית ביותר- אנחנו כאן לתכנן אתכם את עתידכם הכלכלי כל הדרך עד לבית שלכם.

מה זה מתכנן משכנתאות במשכנטאצ'?

באמצעות הידע והכלים המתקדמים ביותר בשוק, המתכנן שלנו יעזור לכם בבחירת המשכנתא הנכונה עבורכם תוך לקיחת בחשבון דברים ארוכי טווח , כמו לידה, חתונות, קריירה ועוד.   אנו מאמינים כי ככל שנדע לתכנן את ההלוואה בצורה הטובה ביותר, כך בעתיד יהיה לכם קל להתמודד עם האתגרים הצפויים לכם.

 

כמתכננים אנו יודעים כי המטרה היא לא לקנות בית ולהשתעבד להלוואה אלא להתכונן לחיים טובים יותר.

לקבלת פרטים נוספים על ייעוץ משכנתא והסבר מלא על התוכניות שלנו

מחשבון משכנתא

מחשבון משכנתא הוא הכלי המוביל המאפשר לחשב את החזר המשכנתא החודשי הצפוי לכם, או לחלופין, לחשב את גובה המשכנתא בהתאם ליכולת ההחזר החודשי שלכם.
כלי זה הוא האמצעי הפשוט והקל ביותר שיעזור לכם לקבל הערכה למשכנתא שצפויה לכם. צריך למלא את הנתונים הבסיסיים במחשבון כמו: סכום המשכנתא שברצונכם לקחת, או לחלופין את יכולת ההחזר החודשי, משך זמן תקופת ההחזר ושערי הריבית, וכך אפשר לראות איך כל שינוי קטן יכול להשפיע על שאר הנתונים. בנוסף לכך בחלק מהמחשבונים  ישנה אפשרות בחירה בין מסלולי ההחזר השונים הקיימים בשוק.

ריבית משכנתא

מידי חודש מפרסם בנק ישראל את הריביות הממוצעות על המשכנתאות במסלולים השונים. המושג "ריבית משכנתא" מתייחס לכלל המסלולים בהלוואות המשכנתא כמו ריבית משתנה על בסיס הפריים, ריבית משתנה על בסיס דולר, ריבית משתנה על בסיס אירו, ריבית משתנה על בסיס עוגן מק"מ, ריבית משתנה כל שנה צמודה למדד, ריבית משתנה כל שנתיים צמודה למדד, ריבית משתנה כל 5 שנים צמודה למדד, ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה למדד, ריבית קבועה צמודה למדד  ומשכנתא בטוחה (ריבית קבועה לא צמודה למדד). 

אז אתם שואלים איך מתכנני המשכנתאות שלנו בוחרים לכם המסלול הנכון?

חדשות משכנתא

חדשות משכנתא

מה קורה להיצע בשוק הדיור?

נגיף הקורונה הוביל לשינויים רבים, שינויים בתחום המיסוי על רכישת דירות, שינויים בתחום המשכנתאות, בכל תחום יש את מי שמנסה לצפות ולבנות תחזית לעתיד התחום, תחזיות רבות מתממשות ותחזיות רבות

קרא עוד »
חדשות משכנתא

הקפאה, הפשרה והמשכנתא

עם פרוץ משבר הקורונה, פתחו הבנקים אפשרות להקפאת תשלום החזרי המשכנתאות לשלושה חודשים, שהתארכו לחצי שנה. בחודש יולי, הסתיימה ההטבה אנשים רבים שהקפיאו את המשכנתא שלהם, למרות שהבנקים מאפשרים להאריך

קרא עוד »
חדשות משכנתא

התאוששות במשבר המשכנתאות?

נתוני בנק ישראל מעידים על התאוששות במשבר המשכנתאות?  מסתמנת ירידה בהיקף הלוואות המשכנתא שנדחו עקב משבר הקורונה . מה קרה להיקף ההלוואות הדחויות עקב הקורונה? מה השתנה בחודש יוני לעומת

קרא עוד »
חדשות משכנתא

יורידו את מס הרכישה ל 5%?

בימים בהם כל הארץ עוברת טלטלות, אנשים בבידוד, אנשים מפוטרים או בחל"ת, כל הנתונים מוסיפים לשוק הנדל"ן, ולא בפן החיובי… נחשוב על משרד לשיווק דירות, הוא יצא בקמפיין לשיווק 200

קרא עוד »

ייעוץ משכנתאות - האם כדאי?

תפקידו של מתכנן משכנתאות הוא לחסוך לכם את ההתרוצצות וללוות אתכם עד יצירת המשכנתא המותאמת לצרכים שלכם תוך כדי חיסכון של עשרות ומאות אלפי שקלים.  לרוב היועץ משיג לכם את התנאים והריביות הטובות ביותר בזכות ההכרות שלו עם הבנקים ובניית תמהיל נכון בשביליכם.

את חברת משכנטאצ' שעוסקת בתכנון הלוואות משכנתא הקמנו בכדי לעזור לכם להגשים את החלום על דירה משלכם. אנו מבינים כי תהליך לקיחת המשכנתא מורכב ולכן ריכזנו עבורכם במקום אחד את כל המדריכים והטיפים שלנו בנושא המשכנתאות.  

אז לפני שאתם קופצים לבנק ומתחילים לחתום על מסמכי ההלוואה, תוכלו למצוא בהמשך הפניה לכל מדריך ומדריך שיעשה לכם סדר לפני אחת מההחלטות החשובות שאתם עושים כי משכנתא מתכננים.

מה זה בכלל משכנתא?

משכנתא – הלוואה שניתנת ללווה כשנכס הנדל"ן משמש כבטוחה. נכס אשר אנחנו יכולים למשכן לטובת גוף המימון  ועל בסיס זה לקבל הלוואה בגובה יחסי בהתאם לשווי הנכס. 

אחוזי המימון משתנים בהתאם לנסיבות ועל פי רוב ההלוואה נועדה לממן חלק מהרכישה כהשלמה להון העצמי .

טיפ: יש לקחת בחשבון כי הלוואות משכנתא בדרך כלל  ארוכות טווח וייקח זמן עד שהנכס ישתחרר מן המשכון ויש לקחת את כל ההשלכות על כך בחשבון. 

מתכנן המשכנתא – בוא נתכנן את העתיד יחד

כל בית שונה מבית אחר, כל איש לא דומה לאחר ולכן  כל תכנון משכנתא שונה מתכנון אחר. בכדי לתכנן עבורכם את המשכנתא , המתכנן צריך לקחת בחשבון המון פרמטרים כמו הכנסות, הוצאות ולפעמים אפילו שאיפות וחלומות שיש להגשים כמו טיול גדול או לימודים בחו"ל.

משכנתא היא התחייבות כספית ארוכת טווח, ולכן צריכה להתאים לכם ולצרכים שלכם בלבד. אנו יודעים כי לפעמים הרצון שלכם לקנות בית שיעניק לכם הרגשת ביטחון ומקום שבו אתם תגדלו את ילדכם נעשה לא רק משיקולים רציונליים ולפעמים השיקולים הפסיכולוגים כמו "תחושת עצמאות" או "העדפה על פני שכירות"  מהווים משקל גדול יותר.  חברתנו הוקמה  בכדי לעזור לכם להגשים את החלום על בעלות הדירה החלומית שלהם, אך רוצים להגיע לעסקה מלווים בחברה שתדאג לתכנן עבורם  את מסלול ההלוואה  הכי חסכונית ונכונה עבורם לשנים הבאות  . 

זכרו כי תכנון מחושב ונכון מראש יכול למנוע עוגמת נפש רבה וחיסכון גדול במחיר.

איך לבחור יועץ משכנתאות ?

אחת האפשרויות לקבלת ייעוץ בתחום המשכנתאות היא באמצעות יועצי המשכנתא  הפרטיים, שאינם קשורים למוסד פיננסי כמו בנק, חברות ביטוח או קרנות חוץ בנקאיות.

בשנים האחרונות מתרחבת כמות יועצי משכנתאות פרטיים מבעבר ומדובר במספרים גדולים. אז איך אתם צריכים לבחור את היועץ הכי טוב טוב שקיים בשוק  את היועץ שידע לתכנן עבורכם את העתיד בצורה הטובה ביותר??

לפני שאתם פונים ליועץ משכנתאות ישנם מספר טיפים שעליכם לדעת, 

תחילה חפשו המלצות איכותיות.

לפני שאתם פונים ליועצי משכנתאות בקשו מחברים ובני משפחה המלצה על שירותיו של יועץ משכנתאות שהם נעזרו בו והם מרוצים ממנו. לפעמים היועץ הוא איש שירות מעולה אבל מתוכנן גרוע והעביר עסקה שאינה טובה ללקוח בריבית, תמהיל ואי התאמה לנתונים הפיננסים שלהם- לכן בצעו בדיקה והצדיקו את ההמלצה.

 

הבדיקה יכולה להתבצע בפנייה ישירה ליועץ ובקשה של עוד ממליצים או לבדוק עם אלו בנקים הוא עובד ומה היכולות שלו להשיג תנאים טובים יותר?

 

במידה וסניף הבנק קרוב אליכם פיזית , אתם יכולים לפנות לבנקאי המשכנתאות בסניף ולבדוק שאכן יש להם הכרות עם היועץ. 

 

נכון שהבנקים מקבלים עמלות על מכירת מוצרים פיננסיים כאשר התהליך מתבצע מול יועץ המשכנתאות בסניף, אך לרוב ההמלצה שלהם היא אובייקטיבית מהבחינה הזאת ולרוב לא ימליצו על יועץ לא אמין. יתכן והבנקאים לא יתאמצו לתת לכם זמן ומענה לשאלות שלכם,  אך חשוב לזכור שהבנקים מעוניינים לתכנן בעצמם את  המשכנתא עבורכם  מהשיקולים והאינטרסים של הבנק…

 

לאחר בחינה מול החברים והבנק, חשוב לפנות ליועצי משכנתאות עם ניסיון בנקאי, אולי אפילו עבדו בבנקים למשכנתאות ומכירים את הצד השני של העסקה שלכם. יועצים אלו יודעים לדבר את השפה הנכונה מול הבנקים ומכירים את "הטריקים" של הבנקאים, דבר שיכול להקל עליכם בתנאי ההלוואה בצורה משמעותית.

טעויות מרכזיות שחשוב להימנע מהם

החלטתם לקחת משכנתא?  

הגעתם לנקודה משמעותית בחיים בהיבט הכלכלי, להחלטה זו השפעה ארוכת טווח על התנהלות משק הבית שלכם לשנים הבאות.  

אז נכון שאתם כבר רוצים לקבל את המפתחות לבית החדש שלכם, אבל אתם צריכים להיות מוכנים לחוויה מרגשת ועוצמתית, אך גם מעצבנת ומתסכלת עד שתראו את עצמכם יושבים בנחת בביתכם החדש.  

בעוד שלפני  מספר שנים רובנו היינו פונים ישירות לבנקים והיינו לוקחים את ההלוואה מבלי להבין כי הבנק משרת את האינטרס הכלכלי שלו ולא את האינטרס האישי שלנו , היום רובנו מבינים כי האינטרס שלנו הוא בניגוד לרצונו של הבנק. 

הבנק רוצה להרוויח כמה שיותר ואילו הרצון שלנו הוא לחסוך כמה שיותר.

אז בכדי להקל עליכם ריכזנו את הטעויות המרכזיות שאתם עלולים לעשות ומה הדרכים להתמודד איתם.

הטעות הראשונה היא הנאמנות לבנק והסתמכות היועץ מטעמם.

אנשים שעוסקים במימון ותכנון משכנתא  אנחנו נתקלים לא פעם באנשים שלא מודעים לכך שהרגשות והאמון שלהם בבנק שבו הם מנהלים חשבון הבנק  פשוט " מסנוורים" אותם וגורמים להם לקבל החלטות לא נכונות עבורם. כמה פעמים שמעתם אנשים שאומרים? 

"אני בבנק הזה מגיל 16"  או… "הבנקאית שלי שולה, תדאג לי"  או… "אני אצלה לקוח v.i.p"

יכול להיות שאתם באמת לקוחות מעולים של אותו בנק או שאפילו יש לכם מערכת יחסית מעולה עם צוות הבנקאים, אבל  הטעות הכי גדולה שאתם יכולים לעשות היא לא לבצע בדיקה (סקר שוק) מול הבנקים האחרים או להיעזר בשירותיו של  יועץ משכנתאות פרטי.  

מבחינת הריביות ותמהיל המשכנתא, מתכנן משכנתאות מקצועי  ידע להסביר לך היכן קיים קושי  בנטילת משכנתא לטווח הארוך עם כל התנודות והתחזיות הכלכליות לשנים הבאות. 

תזכרו כי הבנקים הם גופים פיננסים שמטרתם היא רווח משמע האינטרס שלכם ושל הבנקים לא אותו דבר.  

השאיפה שלכם היא לקבל הלוואה בתנאים טובים ולכן שאתם בוחרים לפעול בלי לבדוק מול הבנקים האחרים- אתם עושים את הטעות הראשונה.

קיבלתם את ההצעה הטובה ביותר למשכנתא - לכם או לבנק?

ההשלכה של שיפור בשיעור הריבית יכולה להקל עליכם בהחזר החודשי ובסכום המצטבר שאתם צפויים לשלם.  

משום שכבר הבנתם שהאינטרס שלכם  ושל הבנק הוא שונה, 

אתם צריכים לדעת כי לכל בנקאי יש מרווח ריביות שהוא יכול להציע ללקוחות שלו ולרוב הוא יציע את ההצעה הטובה ביותר לבנק ובתנאי שהוא יבין שתיקחו את ההצעה שקיבלתם.   

לכן חשוב שתכירו כי לבנקאים יש מסגרת ריביות שהם יכולים לתת וככל שתדאגו לעשות סקר שוק רחב יותר תקבלו הצעות טובות יותר. 

 

אל תפחדו להתמקח.

 

לבנק יש אינטרס להעמיד לכם את ההלוואה והוא פועל בשוק מאוד תחרותי על כן, לימדו את כל האופציות ותבואו לבנקאי עם מספר הצעות.- אך לא לחשוף את כל ההצעות ביחד.

ראשית תנו לבנקאי להציע לכם את ההצעה הנמוכה ביותר מבחינתו. 

לאחר שקיבלתם ממנו את ההצעה ובמידה ויש לכם הצעה נמוכה יותר תציגו אותה לבנקאי  ותראו כי לרוב הוא  יציע לכם שיפור מזערי להצעה הנמוכה ביותר שיש לכם ביד . 

את ההצעה הזאת אתם יכולים לקחת לבנק הבא לקבל הצעה טובה יותר. 

התעלמות מכך יכולה לגרום לכם לבצע החלטות פיננסיות שגויות שעלולות להשפיע עליכם בשנים הבאות.  

חשוב לעשות השוואה נכונה בן המסלולים השונים

כאשר עוסקים בתכנון משכנתא הנושא החשוב ביותר שצריך הכיר הוא בחירת מסלול ההלוואה ובניית תמהיל משכנתא ייחודי עבורנו. בישראל קיימים עשרות מסלולים להלוואות משכנתא ולכל מסלול יש היתרונות והחסרונות שלו ומאפיינים ייחודיים שצריך לקחת בחשבון. הריבית המוצעת לנו בגופי המימון נקבעת על פי שווי הנכס, יכולת ההחזר שלנו, הון עצמי שיש ברשותנו, גובה המשכנתא שאנו רוצים ועוד. 

לכן חשוב להבין כי לכל מסלול יש ריביות אחרות שנקבע ע"י הבנק לפי רמת הסיכון במסלול ולכן השוואה נכונה תעשה אך ורק על מסלולים זהים.

להתייעץ עם חבר? מוצר חשמלי זה לא משכנתא.

בכל קנייה חשובה כמו רכב או מוצר חשמלי לבית, אנחנו לרוב בוחרים להתייעץ עם בני משפחה וחברים. 

לרובנו יש את ה "אחד שיודע" שמבין מה הבנקאי שלנו אמר או שבדיוק לקח הלוואת משכנתא עבורו כך שהוא  " עשה כבר עבורנו" את ההשוואה בין כל הצעות המשכנתא ואנחנו רק צריכים להעתיק ממנו את המסלול ויש לנו משכנתא ביד… 

אך במקרה של הלוואת משכנתא חשוב להתייחס אליה כאל חליפה שחייבת להיות מותאמת אישית לצרכים שלכם. 

התאמת המסלול צריכה לקחת בחשבון את היכולות והצרכים האישיים שלכם לעמוד בהחזרים החודשים בעתיד הקרוב והרחוק. 

זכרו כי יועץ המשכנתא מצמצם את פערי הידע העצומים הקיימים בין הבנקים לבין הלקוח.

תכנון לא נכון שנובע מפחד

אם העמדתם הלוואה בעבר, יתכן ושמתם לב כי רוב הבנקאים שלכם שאלו אתכם: מה ההחזר החודשי שתרצו להחזיר כל חודש? ולא מה ההחזר החודשי הגבוה ביותר בו אתם יכולים לעמוד?

כאשר אתם עומדים לפני העמדת הלוואה, אתם צריכים לחשוב מה הסכום הגדול ביותר שאתם יכולים לעמוד בו בהחזר החודשי שלו ולא לתת לפחד להתחייב על סכום נמוך יותר. 

אתם הכי מכירים את עצמכם ואתם יודעים לקחת בחשבון דברים ארוכי טווח , כמו לידה, חתונות, לימודים או דברים לטווח הקצר כמו טיולים לחו"ל בכדי לשאר איזה יתרה פנויה תישאר לכם כל חודש. לכן ככל שתחזירו כל חודש סכום גדול יותר תחסכו סכומים גדולים יותר.

לפעמים תוספת של 500 ₪ בחודש להלוואה למשך 20 שנים יכולה לחסוך לכם יותר מ- 100 א' ₪ לכל אורך חי ההלוואה.

אבל לא חייבים למתוח את החבל עד הקצה – צריכים להתחשב בעוד שיקולים לפני שמתקבלת החלטה בעניין ההחזרים החודשים.

למה להשתמש בשירותיו של יועץ חיצוני ?

אם קראתם את המדריכים כאן, בטח אתם מרגישים מוכנים ובטח את שואלים את עצמכם, למה בכלל אני צריך לפנות ליועץ חיצוני- הרי הבנק מעניק את הייעוץ "בחינם"? 

שאנחנו רוצים לפשט את הדברים , אנחנו מסבירים שהם גם יכולים לייצג את עצמם בתביעה משפטית ללא עזרת עורך דין ורוב האנשים לא עושים את זה כי הם מבינים שה"חינם" צפוי לעלות להם הרבה כסף. 

זכרו כי הבנק הוא לא עמותה והפעילות שלו מבוססת על רווחים לעסקיו. 

חוסר ידע, משמעו הפסד כספי גדול.

שירותיו של היועץ הם כמו השקעה קטנה שתחסוך לכם לפעמים מאות אלפי שקלים. יועץ שמכיר את הבנקאית ואת ה"שפה של בנקאי המשכנתאות" ידאג לבנות לכם תמהיל מסלולים נכון ויוציא לכם את העסקה המשתלמת ביותר עבורכם.

לקבלת פרטים נוספים על ייעוץ משכנתא והסבר מלא על התוכניות שלנו

מספרים עלינו

לשיחה עם מומחה משכנתאות צרו קשר השאירו פרטים

אצלינו תמיד תקבלו את ההצעה הכי משתלמת לכם!