לקחת משכנתא, זו אחת הפעולות הבנקאיות הנפוצות ביותר. אבל למרות זאת עדיין תהליך לקיחת משכנתא מצריך הבנה עמוקה כדי להצליח. בפוסט הזה אנו רוצים לעזור לכם להבין כמה מילים בסיסיות, כדי שלא תשברו את השיניים כל פעם מחדש בה אתם נתקלים במילה לא מובנת.
מה הם מושגי המשכנתאות שעליכם להכיר?
- בטוחה- כדי שהבנק יסכים לשחרר לכם סכום גדול כל כך להלוואת המשכנתא שלכם, הוא דורש ממכם להעביר אליו את הבטוחה שלכם. כלומר את הדירה שלכם על שמו בנסח הטאבו. המטרה היא שאם חלילה לא תעמדו בתשלומים, הבנק יפנה אתכם מהבית ויכסה את החוב שיצרתם אצלו, על ידי מכירת הנכס שלכם.
- אינפלציה- כאשר נוצר מצב בו אתם צריכים לשלם יותר כסף כדי לרכוש מוצר מסוים, זה נקרא שקיימת אינפלציה. כלומר ערך המוצרים בשוק עולה. איך זה קשור למשכנתא? כי ריביות המשכנתא הצמודות למדד המחירים לצרכן, מושפעות באופן ישיר ממצב האינפלציה במדינה.
- הלוואה חוץ בנקאית – חוץ מהבנקים שמספקים שירותים של הלוואות ומשכנתאות, יש גם הלוואות חוץ בנקאיות. הלוואות אלו יקרות יותר ובתנאים גמישים יותר. למה? חברות הביטוח או הגופים שמספקים את השירותים הללו, מנצלים את הלקוחות שלא הצליחו לגייס לעצמם הלוואה דרך הבנקים וגובים מהם ריבית יקרה מאוד על ההלוואה שלהם. ולגבי הגמישות עליה דיברנו קודם, גופים חוץ בנקאיים לא כפופים למוסד כמו בנק ישראל אליו כפופים הבנקים. ולכן, הם יכולים לתת ללקוחות אחוזי מימון מאוד גבוהים או פריסת הלוואה לטווח ארוך יותר, מה שבבנקים אין אפשרות לקבל בגלל התקנות של בנק ישראל.
- ביטוח חיים – הבנק לא רוצה לקחת אף לא סיכון אחד קטן שההלוואה לא תחזור אליו. לכן, הוא דורש מכל לווה שמגיע לקבל הלוואת משכנתא, לרכוש פוליסת ביטוח חיים בשווי סכום הנכס לכל אחד מהלווים. הפוליסה משועבדת לבנק, כך שאם חלילה אחד הלווים נפטר באמצע תקופת ההלוואה, החוב שהוא יצר בבנק, מוחזר לבנק וכל היתרה (כלומר הכסף שהלווה כבר הספיק לשלם בהחזרים החודשיים), מועברת לבני המשפחה הנותרים.
- גרירת משכנתא – כאשר משפרים דיור וכבר יש משכנתא קיימת על הבית הקודם, הלווים לא חייבים למחזר את המשכנתא, הם יכולים לגרור איתם את המשכנתא הקיימת לבית החדש. למי זה מיועד? לווים שלקחו משכנתאות בתקופה בה עוד היה מותר לקחת משכנתא שכולה משולבת על מסלול של ריבית הפריים, או כל מי שתנאי ההלוואה שלו מאוד טובים כך שלא שווה לו לשנות את תנאי ההלוואה.
הידעתם? ברוב המשכנתאות המגיעות לידינו אנו חוסכים מאות אלפי שקלים מההצעה המקורית של הבנק! אל תתנו לבנקאי המשכנתאות לעבוד עליכם ולספר לכם שהוא הציע לכם משכנתא פצצה. פנו אלינו בפגישת היכרות ללא עלות ואנו מתחייבים להוציא עבורכם את אישורי המשכנתא המוצלחת ביותר.
